上海债务人骗担保人？这 3 种情况，担保人可免除责任

  关键词：上海讨债公司/上海清债公司

　　债务人骗担保人？这 3 种情况，担保人可免除责任

　　“当初他说借钱是为了生意周转，结果拿去赌了，我现在被法院要求承担担保责任，该怎么办？”“他隐瞒了自己已经负债累累的事实，我以为他信用良好才做的担保，现在他跑了，我要替他还钱吗？”—— 担保人被债务人欺骗的情况并不少见，很多人以为 “签了担保合同就必须担责”，却不知道法律早已明确：若债务人的欺骗导致担保人违背真实意愿提供担保，担保人有权拒绝承担责任。但关键是要分清 “欺骗是否构成‘意思表示瑕疵’”，以及 “如何举证证明被欺骗”，避免因证据不足陷入被动。

　　一、先明确：法律不保护 “被欺骗的担保”，但需满足 “违背真实意思” 核心条件

　　《民法典》第六百九十八条规定：“主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任。” 虽然法条未直接提及 “债务人单独欺骗担保人” 的情形，但司法实践中，若债务人通过欺诈手段（如虚构借款用途、隐瞒债务情况、伪造资信证明）让担保人在不知情的情况下提供担保，且该欺骗行为直接影响了担保人的担保决策，法院通常会认定 “担保人的真实意思表示被违背”，进而免除其担保责任。

　　这里的核心判断标准是：债务人的欺骗行为是否导致担保人 “错误认知”，并基于该错误认知作出担保决定。例如，债务人声称 “借款 10 万元用于进货款，3 个月内就能回款还款”，并伪造了与供应商的《采购合同》，担保人基于对 “合法经营用途” 和 “还款能力” 的信任提供担保，后发现债务人将借款用于赌博且无力偿还 —— 这种情况下，债务人的欺骗直接导致担保人产生错误认知，担保行为违背真实意愿，担保人可主张免除责任。

　　反之，若债务人的欺骗未影响担保决策，担保人仍需承担责任。比如，债务人说 “借款是为了买原材料”，实际是为了支付员工工资（用途虽有差异，但均为合法经营需求），且债务人有稳定的还款能力，担保人基于 “债务人信用良好” 提供担保，后续债务人无力还款 —— 此时债务人的轻微欺骗未改变 “借款用于合法经营” 的核心事实，也未影响担保人的担保判断，担保人不能以此为由免除责任。

　　二、这 3 种 “债务人欺骗” 情形，担保人可明确免除责任

　　并非所有 “债务人欺骗” 都能让担保人免责，只有当欺骗行为触及 “担保决策的核心要素”（如借款用途、债务人资信、还款能力），且担保人能提供充分证据时，才能成功免责。以下是司法实践中最常见的 3 种可免责情形：

　　1. 虚构借款用途：用 “合法用途” 掩盖 “非法或高风险用途”

　　这是最典型的债务人欺骗情形。债务人通常会虚构 “生意周转”“进货”“购房” 等合法用途，掩盖 “赌博”“高利贷转借”“投资高风险项目” 等真实用途 —— 这些非法或高风险用途往往意味着 “借款极可能无法收回”，担保人若知晓真相，必然不会提供担保。

　　例如，某法院审理的一起案件中，债务人王某向债权人李某借款 50 万元，声称用于 “服装店装修”，并让朋友张某做担保。张某基于对 “王某经营服装店” 的信任签字担保，后发现王某将借款全部用于网络赌博，输光后跑路。李某起诉张某要求承担担保责任，张某提交了王某与赌博平台的转账记录、证人证言（证明王某长期赌博），以及王某伪造的《装修合同》（经鉴定为假合同）。法院认为，王某虚构借款用途的欺骗行为，导致张某在违背真实意思的情况下提供担保，张某无需承担责任。

　　这类情形下，担保人需收集的核心证据包括：债务人虚构用途的书面材料（如假合同、假协议）、真实用途的证明（如赌博转账记录、高风险投资凭证）、证人证言（如知晓债务人真实用途的朋友、家人），证明 “若知晓真实用途，绝不会提供担保”。

　　2. 隐瞒关键债务信息：掩盖 “资不抵债” 或 “信用恶化” 事实

　　债务人若隐瞒自己已负债累累、存在大量逾期记录，或已被列为失信被执行人的事实，让担保人误以为其 “信用良好、有还款能力” 而提供担保，也构成对担保人的欺骗。毕竟，担保人提供担保的前提之一，是相信债务人有能力偿还债务，若知晓债务人早已资不抵债，必然会拒绝担保。

　　比如，债务人赵某向银行申请贷款 30 万元，让同事孙某做担保。赵某隐瞒了自己已向 5 家小额贷款公司借款共 40 万元且均已逾期的事实，还伪造了 “无逾期信用报告”。孙某基于 “赵某工作稳定、信用良好” 的认知签字担保，后赵某无力偿还贷款，银行起诉孙某。孙某通过查询赵某的征信报告（显示多笔逾期）、收集小额贷款公司的催收记录，证明赵某隐瞒了关键债务信息。法院认定，赵某的欺骗行为导致孙某违背真实意思担保，孙某免除责任。

　　此时，担保人需收集的证据包括：债务人真实的征信报告（可通过法院申请调取）、债务人隐瞒的债务凭证（如其他借款合同、催收记录）、担保人在担保前查询债务人信用的记录（如曾尝试查征信但被赵某阻止的聊天记录），证明 “隐瞒行为直接影响了担保决策”。

　　3. 串通债权人共同欺骗：双方合谋让担保人 “背锅”

　　若债务人与债权人恶意串通，通过虚构借款关系、夸大借款金额等方式，让担保人在不知情的情况下提供担保，属于 “主合同当事人双方串通骗取保证”，根据《民法典》规定，担保人可直接免除责任。这种情形虽涉及债权人，但核心欺骗行为仍由债务人主导，常见于 “债务人与债权人合谋转移债务” 的场景。

　　例如，债务人陈某欠债权人周某 20 万元无力偿还，两人合谋虚构一份 “陈某向周某借款 30 万元用于生意周转” 的合同，让陈某的亲戚林某做担保。周某承诺 “只是走个形式，不会真让林某还钱”，林某信以为真签字担保。后陈某仍无力偿还，周某起诉林某要求承担 30 万元担保责任。林某提交了陈某与周某的聊天记录（显示两人合谋虚构借款）、证人证言（证明周某曾承诺 “不让林某担责”），法院认定双方串通欺骗，林某无需承担责任。

　　这类情形的关键证据是 “串通的证明”，如债务人与债权人的沟通记录（微信、短信、录音）、第三方证人证言（如知晓合谋的知情者），以及虚构借款的相关证据（如借款未实际交付的银行流水）。

　　三、担保人被欺骗后，需做好 3 步维权，避免 “担责又受损”

　　若发现被债务人欺骗，担保人不能被动等待法院判决，而应主动采取措施，及时固定证据、明确主张，最大限度维护自身权益：

　　1. 第一时间收集 “被欺骗” 的核心证据，避免证据灭失

　　证据是免责的关键，需重点收集三类材料：

　　欺骗行为证据：债务人虚构事实的书面材料（假合同、假证明）、隐瞒信息的证据（如真实债务记录、征信报告）、沟通记录（如债务人承诺 “借款用途合法” 的聊天记录、录音）；

　　担保决策关联证据：证明 “欺骗行为与担保决策直接相关”，如担保人在担保前询问过借款用途，债务人明确答复 “用于合法经营” 的录音，或担保人基于债务人提供的虚假资信证明才同意担保的书面材料；

　　债权人知情证据（若涉及）：若债权人明知债务人欺骗仍接受担保（如债权人知道借款用于赌博却不告知担保人），可收集债权人与债务人的异常沟通记录、资金流向证据（如借款直接转入赌博账户，债权人未核实），证明债权人存在过错。

　　2. 向法院主动主张 “免除担保责任”，提交抗辩意见

　　若已被债权人起诉，担保人需在庭审中明确提出 “因被债务人欺骗，担保行为违背真实意思，请求免除责任” 的抗辩，并提交上述证据。庭审中需重点陈述：

　　债务人具体的欺骗行为（如 “虚构借款用于装修，实际用于赌博”）；

　　自己因欺骗产生的错误认知（如 “以为借款用于合法经营，才同意担保”）；

　　若知晓真相，绝对不会提供担保（如 “我知道他赌博后绝不会给他担保，因为赌博借款大概率无法收回”）。

　　例如，在庭审中，担保人可当庭播放与债务人的录音：“你之前说借钱是为了进原材料，怎么现在变成还赌债了？” 债务人回复：“当时不说生意周转，你怎么会同意担保？” 这类录音能直接证明欺骗事实，帮助法院认定免责。

　　3. 若已承担担保责任，可向债务人追偿 “赔偿损失”

　　若担保人因未能及时举证，已向债权人承担了担保责任（如替债务人偿还了借款），也无需自认倒霉 —— 可另行起诉债务人，主张 “因债务人的欺骗行为导致自己承担了本不应承担的责任，要求债务人赔偿损失（包括垫付的借款本金、利息、诉讼费等）”。

　　此时，担保人需提交的证据包括：已承担担保责任的凭证（如向债权人转账的记录、债权人出具的《收款确认书》）、债务人欺骗的证据（如之前收集的假合同、录音），证明 “自己承担责任是因债务人的欺骗，债务人存在过错”。法院通常会支持担保人的追偿请求，判决债务人赔偿全部损失。

　　四、关键提醒：担保人需避免 “自身过错”，否则可能无法免责

　　并非所有 “被欺骗” 都能免责，若担保人自身存在过错（如未核实关键信息、明知可能存在风险仍提供担保），即使被债务人欺骗，仍可能需承担部分或全部责任：

　　过错 1：未核实借款用途。例如，债务人说 “借钱用于生意周转”，担保人未要求查看任何经营材料（如营业执照、采购合同），直接签字担保 —— 法院可能认为 “担保人自身未尽到基本的审慎义务，存在过错”，无法完全免责；

　　过错 2：明知债务人有不良记录仍担保。例如，担保人知道债务人有赌博习惯，却因 “碍于情面” 仍提供担保，后债务人因赌博无力还款 —— 法院可能认为 “欺骗未影响担保人决策，担保人自愿担责”，需承担责任；

　　过错 3：未审查担保合同内容。例如，债务人让担保人 “签个简单的字，只是走个形式”，担保人未看合同内容就签字，后发现是连带担保责任 —— 法院可能认为 “担保人自身未审慎审查合同，需承担相应后果”。

　　因此，担保人在提供担保前，务必做到 “三核实”：核实债务人的借款用途（要求提供相关证明）、核实债务人的资信状况（查询征信或了解其还款能力）、核实担保合同的核心条款（如担保类型、责任范围、期限），避免因自身过错陷入 “被欺骗又需担责” 的困境。

　　最后：担保需谨慎，被欺要维权

　　为他人提供担保本质是 “以自身信用为他人债务背书”，务必保持审慎，避免因 “人情”“信任” 忽视风险。若不幸被债务人欺骗，也不要慌乱 —— 及时收集证据，向法院主张免除责任，或在承担责任后向债务人追偿。法律始终保护 “真实意思表示”，只要能证明自己的担保是被欺骗的结果，就有机会免除不必要的责任，维护自身合法权益。

　　

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